Die Zinssätze sind in Indien für den KKMU-Sektor zu hoch

Kleine Unternehmen in allen Ländern leiden stark unter den Auswirkungen des Coronavirus, aber in Indien kämpft der Sektor der Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) einen Doppelfrontkampf. Die geringe Nachfrage und die hohen Zinsen.

COVID-19 hat die Welt für immer verändert. Wir müssen uns darüber absolut im Klaren sein. Nicht nur die Art, wie wir leben, sondern auch die Art und Weise, wie wir Geschäfte machen, alles wird sich ändern. Der Globus Wirtschaft ist durch diese Pandemie zum Erliegen gekommen und die kleinen Unternehmen sind das schlimmste Opfer dieser Krise.

Kleine Unternehmen in allen Ländern leiden stark unter den Auswirkungen dieses Virus, aber in Indien kämpft der Sektor der Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) einen Doppelfrontkampf. Die geringe Nachfrage und die hohen Zinsen. Die Zinssatz ist von Geschäft zu Geschäft unterschiedlich. Banken verlangen zwischen 10.5 % und 16 % pro Jahr. Der Leitzins der Reserve Bank of India (RBI) beträgt 9.5 %. Die größte Bank des öffentlichen Sektors Indiens, die State Bank of India (SBI), berechnet 10.5 % bis 14 % auf Mudra-Darlehen, die für Mikro- und Heimindustrien bestimmt sind.

Der zentrale Minister von MSME, Mr Nitin Gadkari sagte India Review heute, dass die Zinssätze in Indien sehr hoch sind und sie nach Optionen suchen, um dies zu ermöglichen NBFCs Kapital aus dem Ausland zu leihen, wo die Zinsen niedrig sind. Er sagte dies in einem Webinar, das von der Neu-Delhi-Sektion des Foreign Correspondents Club (FCC) von Südasien organisiert wurde. Er zeigte sich auch zuversichtlich in Bezug auf das kürzlich vom Finanzministerium angekündigte Hilfspaket. Er bestand darauf, dass das Kreditpaket von 3 Lakh Crore den KKMU helfen werde, den Cashflow aufrechtzuerhalten.

Aber die Geschäftsinhaber des KKMU-Sektors sind anderer Meinung als der Minister für KKMU. Unter der Bedingung der Anonymität sagte ein Mitglied eines prominenten Branchenverbands India Review, dass kein vernünftiger Geschäftsinhaber neue Kredite aufnehmen wird, wenn er keine Nachfrage hat. Schließlich kann es sich niemand leisten, seinen Mitarbeitern mit dem Kreditgeld ein Gehalt zu zahlen.

Puran Dawar, Präsidentin der Agara Footwear Manufacturers Exporters Chambers (AFMEC), sagt: „FM hat in ihrem Hilfspaket einen großen Schwerpunkt auf den KKMU-Sektor gelegt, eine Liquidität von 3 Lakh Crores und ein Eigenkapitalfonds von 50000 CR für den KMU-Sektor werden den KKMU sicherlich ankurbeln Sektor, aber hohe Kreditkosten sind immer noch eine große Herausforderung für kleine Unternehmen in Indien.

Finanzminister Nirmala Sitharaman hat kürzlich eine Reihe von Maßnahmen für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) angekündigt. Das Paket umfasst sicherheitenfreie Darlehen bis zu Rs 3 Lakh Crore, abgesichert durch eine staatliche Garantie, Rückzahlung von MSME-Gebühren innerhalb der nächsten 45 Tage. Die wichtigste Ankündigung war die Änderung der Definition von KKMU.

Für die Notfallkreditlinie an KKMU von Banken und NBFCs bis zu 20 % des gesamten ausstehenden Kredits ab 29.2.2020 und Kreditnehmer mit bis zu Rs. 25 crores ausstehend und Rs. 100-Crore-Umsätze sind zulässig. Die Darlehen haben eine Laufzeit von vier Jahren mit einem Moratorium von 12 Monaten für die Kapitalrückzahlung.

Der interessante Punkt ist jedoch, dass der KKMU-Sektor bereits unter die vorrangige Sektorkreditvergabe fällt. Das bedeutet, dass die Banken unter allen Umständen 40 % ihrer gesamten Kredite an den vorrangigen Sektor vergeben müssen, wovon etwa 10 % an den KKMU-Sektor gehen.

Bis zum 6. Dezember 2019 betrug die Gesamtkreditvergabe der indischen Banken ca. Rs 98.1 Lakh Crore, also sind die 10 % dieses Betrags ca. 9.8 Milliarden Rupien. Dieser Betrag war also bereits für den KKMU-Sektor da. Jede kreditwürdige Geschäftseinheit kann problemlos auf diesen Kredit zugreifen, insbesondere wenn die Banken in Indien dringend neue Kredite benötigen.

ICRA, eine der führenden Rating-Agenturen Indiens, hat sich kürzlich eine ausgedacht berichten , was darauf hindeutet, dass Bankkredite das niedrigste Wachstum seit 58 Jahren aufweisen werden. Laut ICRA wird erwartet, dass sich das Wachstum der Bankkredite gegenüber dem Vorjahr (im Jahresvergleich) von 6.5 % im Geschäftsjahr 7.0 auf 2020-13.3 % im Geschäftsjahr 2019 aufgrund des begrenzten zusätzlichen Kreditwachstums im bisherigen Geschäftsjahr stark verlangsamen wird.

Daher ist dieses Entlastungspaket etwas, das die Geschäftsinhaber des KKMU-Sektors nicht begeistert. Sie brauchen echte Anreize, um zu überleben. Wie sofortiger Zinsverzicht und Reduzierung der Bankzinsen.

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Autor: Piyush Srivastava ist ein erfahrener Wirtschaftsjournalist aus Indien und schreibt über Industrie und Wirtschaft.

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